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소상공인 대출이자 환급·탕감·대환대출·자격 총정리
정부는 소상공인의 자금 부담을 덜기 위해 다양한 금융 정책을 운영 중입니다. 이 글에서는 소상공인이 꼭 알아야 할 정책자금 대출, 대환대출, 이자 환급까지 실질적으로 도움이 되는 정보만 모아 정리했습니다.
지원 조건, 금리, 한도, 신청 방법까지 한 번에 확인하고 바로 신청할 수 있도록 링크도 함께 안내합니다.
1. 정책자금 대출 – 지원 구조와 대상
정책자금 대출은 정부가 운영하는 저금리 대출 제도로, 경영 안정과 재기를 위한 운영자금 확보 수단입니다.
대출 유형별 비교
| 자금명 | 지원 대상 | 주요 특징 |
|---|---|---|
| 경영안정자금 | 전 소상공인 | 운영비 중심 · 무담보 최대 5억 |
| 재도전자금 | 폐업 후 재창업자 | 업종 전환 및 재기 지원 |
| 특별경영안정자금 | 재해·감염병 피해 소상공인 | 긴급 유동성 자금 |
| 청년고용자금 | 청년 채용 사업체 | 청년 인건비 및 사업비 지원 |
신청 조건 요약
- 도·소매업: 연매출 50억 이하
- 제조업: 연매출 120억 이하
- 서비스업: 업종별 80억 이하
- 상시근로자 5인 미만 (제조·건설업 등은 10인 미만)
대출 조건
- 금리: 기준금리(2025년 약 2.9%) + 가산금리 (1.6% 내외)
- 상환기간: 최장 20년 (2년 거치 후 분할상환)
2. 대환대출 – 고금리 대출을 낮추는 전략
기존 대출 금리가 높다면, 정책자금을 이용해 저금리로 전환할 수 있습니다. 이는 실제 매달 납부하는 이자를 크게 줄일 수 있는 방법입니다.
자격 조건
- 2023~2024년 고금리 대출 이용 중
- 개인사업자 또는 법인 소상공인
- 신용점수 500점 이상
- 연체 이력 없음
지원 내용
- 대출한도: 개인 최대 5천만 원, 법인 최대 2억 원
- 금리: 약 4.5% 고정금리
- 상환: 10년 원금균등 분할상환
예시 계산
기존 6.5% 금리 → 대환 후 4.5% 전환 시, 5천만 원 기준 연간 약 100~120만 원 이자 절감
3. 이자 환급 – 납부한 이자 일부 돌려받기
정부 정책자금을 이용했다면, 일부 이자를 환급받을 수 있습니다. 단순 대출이 아닌, 사후 혜택까지 활용해야 자금 효율이 올라갑니다.
지원 대상
- 정책자금 이용 중이거나 상환 완료자
- 연 매출 10억 이하
- 정상 이자 상환 실적 보유
환급 방식
- 환급률: 연 최대 2~3% 수준
- 정산 주기: 분기 또는 반기 단위
- 환급 수단: 자동이체 계좌로 입금
예시
5천만 원 대출, 연 4% 이자 → 2% 환급 시, 연 100만 원 환급 가능
신청 시 준비 서류
| 구분 | 필요 서류 |
|---|---|
| 공통 | - 사업자등록증 - 대표자 신분증 - 부가세 신고서 또는 매출 자료 |
| 대환대출 | - 기존 대출 약정서 - 이자 납입 내역서 - 상환 계획서 |
| 이자 환급 | - 정책자금 이용 확인서 - 이자 납부 증빙 - 환급 신청서 |
마무리 요약
- 정책자금 대출 → 자격만 되면 저금리로 장기 운영 가능
- 기존 대출 보유 시 → 대환대출로 금리 전환 추천
- 이자 환급 → 신청만 하면 돌려받는 금리 혜택
신청 사이트: https://ols.semas.or.kr
한 번의 신청이 당신의 자금 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 지금 바로 필요한 제도를 챙기세요.
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